鳳凰網WEMONEY訊 7月18日，宜人金科旗下數字財富管理平臺宜人財富“定制財富定格幸福”戰(zhàn)略發(fā)布會在京召開。宜人財富發(fā)布了首份《大眾富裕人群資產配置策略指引》（下稱《策略指引》），圍繞3000萬大眾富裕人群的理財痛點，《策略指引》為其“量身定制”了一份以資產配置為核心，以資產保值增值為目標，以專業(yè)數字財富管理平臺為工具的理財寶典。

在中國，重慶物流師培訓 ，大眾富裕人群基數大概在3000萬人左右，其可投資金融資產大約在百萬級以上，海博物流 ，千萬級以下，他們所分布的行業(yè)遍及金融、互聯網、房地產、服務業(yè)和文化娛樂等。這個人群的主要組成是年齡在30-55歲之間，超過50%以上受過高等教育的社會中堅力量。

宜人財富認為服務好大眾富裕人群理財需求的核心是要立足于這個人群的全生命周期的特點和偏好，其財富管理訴求是投資與生活的交集。

而滿足大眾富裕人群“短、中、長期”理財需求的關鍵詞就是“配置”二字?！恫呗灾敢诽岬?，整體來看，大眾富裕人群對財富訴求可分為短、中、長期三部分，應按全生命周期特點和風險偏好，配置相應的資產類別；短期看，保持穩(wěn)定現金流、優(yōu)化家庭生活質量是關鍵；中期看，部署資本市場組合，特別是權益類投資可創(chuàng)造更大收益；長期看，強調動態(tài)股債配置、疊加保險傳承規(guī)劃，可實現養(yǎng)老、子女教育等終極美好生活目標。

針對大眾富裕人群的獨特訴求，宜人財富在《策略指引》中建議，應以跨地域國別配置，跨資產類別配置，以基金定投、基金組合的方式進行長期投資。即，通過短期的現金和類固收資產、中長期的組合投資、永續(xù)的保險與傳承方案，幫助大眾富裕人群實現提升生活質量、養(yǎng)老、子女教育、傳承等里程碑式的人生目標。

具體來說，宜人財富給出的大眾富裕人群標準配置方案是：短期資產占比30%。其中，現金占5%，類固定收益占25%。短期資產波動小、收益穩(wěn)、安全性高，起到平抑投資波動、滿足短期生活消費、應急支出等需求。

中長期配置資本市場組合占比45%。拉長看，資本市場組合類別波動雖大，但收益遠超固收、現金類資產，可幫投資者實現資產增值。

永續(xù)的保險與傳承解決方案保險占比25%。保險的本質是保護下行風險，同時能解決傳承等問題。

通過目標日期基金組合方案，投資經驗較少的投資者只需要明確自己的目標以及目標實現時間，就可以直觀而確定的明確自己的理財規(guī)劃。

無論是歷史數據，還是海內外的實踐經驗都已經證明，提高長期投資回報率，關鍵就在于提高權益類資產的配置比例，享受更多“股東”權益。因此，宜人財富在《策略指引》中將大眾富裕人群的中長期資本市場配置組合建議在了45%這一比例。隨著中國股票資本市場深化改革，未來中國權益市場的回報可期。（鳳凰網WEMONEY 張國棟/編輯）